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2020年中小银行信贷资产质量面临很大压力

发布时间:2020-10-29 12:08:05来源: 中国资源新闻网
  

  中小银行非公开发行三季报进入密集披露期。据不完全统计,截至目前,共有19家中小银行公布了今年前三季度的财务数据,其中15家去年同期净利润为负。在这些因素中,大兴安岭农商行净利润下滑幅度最大,在70%以上。

  将近八成的净利润同比下滑。

  第三季度绝大多数中小银行的净利润都出现了去年同期的下滑。公布了第三季度业绩的19家中小银行中,有15家净利润出现负增长。其他4家上市银行中,有3家净利润增长率为正,仅温州银行净利润增长率超过40%。之前,温州银行的净利润大幅下滑。

  最大跌幅为大兴安岭农商行,前三个季度净利润仅为0.4亿元,较上年同期下滑71%。该银行的主要业务是在大兴安岭的加格达奇区,今年的新冠肺炎疫情对该地区没有太大影响。对大兴安岭农商行净利润压力较大的一个重要原因是,受全面停止林业商业采伐影响,当地经济增长速度有所放缓,对当地金融机构的经营产生了一定的负面影响。

  除以上风险外,大兴安岭农商行还面临着大股东风险。这家银行的第一大股东是新华联控股,占总股本的18%。今年初10月20日,北京银行表示,近日收到上交所关于中国结算上海分公司股权司法冻结及司法划转通知和辽宁省锦州市中级人民法院协助执行通知书,获悉公司股东新华联控股约有5.23亿股股票被法院轮候冻结,占公司总股本的100%;轮候冻结期限为3年。也是在10月20日,科达制造公布,收到相关文件,得知新华联控股股东持有的公司股份被司法轮候冻结3次,轮候冻结股份总数4.31亿股。

  此外,十堰农商行前三季度净利润也出现了明显下滑。据统计,截至今年第三季度,十堰农商行净利润1.54亿元,同比下降41.6%。其主要原因是:新冠脉肺炎疫情防控工作的持续开展,给湖北省经济带来一定冲击;同时,第三季度十堰农商行进行了资本补充。

  由于受到宏观经济下行压力的影响,中小银行信贷资产质量面临很大压力,特别是在区域经济结构单一、欠发达省份地区的银行,信贷风险有加速爆发的趋势,资产质量恶化已经侵蚀了核心资本。与此同时,中小银行处置不良资产的方式比较单一,盈利能力有限,内源资本不足,面临着更为紧迫的资金补充需求。一个银行分析家说:

  另外一位银行业分析师表示,目前中小银行总体资产质量较差,信贷资产拨备覆盖率和资本充足率均低于商业银行平均水平。规章还要求地方法人机构要把银行定位为服务“三农”和小微企业,原则上“贷款不出县、资金不出省”,加强业务区域监管,严格限制异地贷款业务。另外,随着国有大银行等金融机构的业务逐渐下沉,农商行面临的同业竞争也逐渐加剧。但就信贷资产质量而言,由于中小银行信贷风险管理水平有限,历史上信贷投放策略普遍较为粗放,在经济下行压力下,资产回收与处置能力受到考验。中小银行的盈利能力在未来一段时间内将继续下滑。

  不良率继续承压。

  到目前为止,今年三季报未披露不良贷款率的只有3家银行,分别是大通农商行、颍东农商行和射阳农商行。

  截止九月底,大通农商行不良率2.01%,去年底为1.61%;资本充足率17.18%,准备金覆盖率207.01%。”受到青海省投资集团有限责任公司信贷风险暴露的影响,大通农商行关注类贷款比例上升,信贷资产质量面临较大下行压力。青海投资集团有限责任公司已进入破产重整阶段,该贷款的顺利收回存在困难,需要关注后续的清收和处置工作,对全行信贷资产质量和盈利水平的影响,同时考虑到该贷款被划为关注类贷款,对未来信贷资产下移造成很大的拨备压力。在7月29日的大通农商行评级报告中,联合资信表示。

  但颍东农商行财务数据显示,截至9月底,该银行的贷款余额为196.87亿元,其中正常类贷款余额为192.18亿元,关注类贷款余额为1.22亿元,不良贷款余额为3.47亿元,不良贷款率为1.76%,不良率为1.45%。

  在同一时期,射阳农商行正常类贷款余额205.8亿元,关注类贷款余额2.6亿元,不良贷款率1.7%,去年底仅有1.9%。新增贷款损失准备1.69亿元,核销贷款转回损失准备1.35亿元,新增贷款损失准备9.9亿元,贷款损失准备率274.43%。

  农商行高管表示,受宏观经济增长放缓的影响,商业银行外部经营环境面临较大压力。此外,监管部门对商业银行信贷资产五级分类管理趋严,要求逾期90天以上的贷款全部纳入不良贷款管理,此外,通过外部机构代持、隐藏不良信贷资产等非净表行为,商业银行不良贷款率持续上升,整体信贷资产质量下降。

  "2020年因疫情对宏观经济拖累、民营及小微企业经营压力较大等因素的影响,商业银行不良贷款率仍将保持上升趋势,特别是城商行和农商行的信贷质量未来仍面临一定的下行压力,拨备计提压力较大。这位银行分析师表示。

(责编: 金子)

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