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“上云”能解中小银行发展之困吗

发布时间:2020-06-28 12:09:55来源: 城市金融报
  

  自2014年首批民营银行开业,民营银行已走完第一个五年。如今,民营银行正走在第二个五年的路上。在数字化转型的大潮叠加之下,中小银行到底选择怎样的数字化突围之路?

  作为首批民营银行,华瑞银行诞生在上海。在这个金融服务发达,竞争激烈的市场上,华瑞银行虽然有服务上海自贸区的特色优势,以及均瑶集团、美邦服饰等股东资源可用,但是要实现可持续和更长远的发展,仍然需要寻找一条符合自己的成长道路。

  摸索之下,华瑞银行明确提出了“走数字化智慧银行发展之路”的战略规划,积极拥抱金融科技,大力发展新技术应用,新金融场景和新的业务增长点。

  上云,收获红利

  去年12月,华瑞银行联手阿里云打造的“祥云”专属金融云平台正式上线。最初这个平台的上线是为了替换其现有的手机银行APP,来支撑零售资产业务快速增长。

  “今年一季度,手机端获客增长468%,金融科技助力业务发展的实效性正逐步显现。”华瑞银行科技部总经理叶宁表示,“通过此次疫情,也让我们看到,当初的选择是正确的。”

  因为只有一家线下物理网点,华瑞银行几乎全部金融业务的开展都要依赖于手机银行App等线上渠道,在线金融服务体验的好坏直接决定着业务的发展。

  此前,华瑞银行移动银行App底层使用传统IOE架构,开发框架较为传统,一旦出了问题,经常需要多个供应商协同才能准确定位和处理。这种模式非常影响业务运营,客户体验也无法得到保障。

  而现在,华瑞银行的技术团队根本无需再关注硬件平台的运维问题,全部精力都专注在移动银行的功能开发上。同时,通过引入mPaaS移动开发平台,华瑞银行的技术开发整体架构实现了标准化,内部研发效率大幅提升,并保障客户体验有了质的飞跃。

  成本上也有了明显的下降。“移动银行上云之前,华瑞银行要对软硬件进行不菲的投入,运维费用也很高,上云之后每年投入比原来节约30%以上。”叶宁坦言。

  如今,华瑞银行“祥云”平台,除了支撑手机银行之外,还支撑营销、反欺诈、贷款核算等业务系统运行,成为公司主力的业务支撑平台。通过推动核心业务系统加速向云架构转型,不仅大大提升应用系统开发效率,将开发周期缩短30%以上,而且大幅缩短系统环境准备和资源扩容周期,有效提升业务响应时间。

  2020年5月,华瑞银行公布2019年年报。数字化的成绩,已经体现在华瑞银行的资产负债表上,并成为增长的主要动力。

  年报在总结过去一年的经营成果时,华瑞银行对数字化成绩进行了重点阐述。“线上贷款余额较上年增长62%;线上贷款余额占比43%,较上年提高13个百分点,数字化业务贡献度进一步提升,数字化零售存款占比明显提升,占比达25%……”

  中小银行痛点得解

  华瑞是中小银行的一个缩影。中国目前在册银行将近5000家,但资产规模上万亿的仅有20家左右,其中资产规模达十万亿的仅有六大行。放眼整个市场,很容易发现,大量长尾市场的中小银行与头部银行的IT建设能力有云泥之别。

  近年来,金融监管一方面出于对技术自主的考虑,鼓励金融机构去IOE(指在企业、部门的IT建设过程中,去除IBM小型机、Oracle数据库及EMC存储设备),另一方面出于对金融信息安全的顾虑,对于公有云的使用持谨慎态度。如果要“去IOE”,实现能力和实现方式却有着千差万别。

  “大型银行的IT团队可能有近千人,其中不乏高薪聘请的技术精英。通过自己的能力‘去IOE’,也不是没有可能。但更多的中小银行却不具备这样的实力。”华瑞银行相关人士坦言,“以华瑞银行为例,数字银行的技术团队只有20人左右,寻找外包技术团队在开源架构上自建系统,不仅成本高、效率低,还会隐藏一些潜在的问题,比如开源社区升级要不要升级,如果不升,就要准备一个团队手工解决问题。因此,各种方案类比下来,降本增效的最佳途径,就是寻找专业靠谱的云服务商帮助建立金融私有云。”

  而更残酷的现状是,以华瑞银行为代表的民营银行已经是行业中互联网属性较强的群体,相较而言,还有大量传统中小银行,技术能力更加薄弱,所面临的转型处境,也更为被动。

  以建设金融云平台为例,有些大型银行因为有技术实力,从IaaS层就开始自建,以期实现对核心技术的自主掌握,但是中小银行则很难走这样的路,因此寻找到合适的第三方云平台就是一个最佳的选择。

  “银行的初心是什么?就是把金融产品、金融服务提供给社会。我们职责就是研发金融产品,打磨金融服务,回归金融本源。”叶宁认为,大部分民营银行会认同这样的观点,“我们(民营银行)可以成为科技公司,是一家研发金融产品的科技公司,而不是研发IaaS和PaaS的公司。”

  2020年5月,华瑞银行与阿里云在上海签署全面战略合作协议,进一步深化云计算、大数据、人工智能、云架构、产业金融等领域的深层次合作,推进场景金融与核心系统加速云转型。

  “目前,我们大约40%系统已经上云,计划今年启动核心系统全部迁移上云工作。”叶宁表示。一个完全跑在云上的华瑞银行呼之欲出。

  自2014年首批民营银行开业,民营银行已走完第一个五年。如今,民营银行正走在第二个五年的路上。在数字化转型的大潮叠加之下,可以说,它们在业务、技术、战略等方方面面上的每一步都备受关注。

  在这场数字经济的洪流中,商业银行不进则退,不转则衰。但是到底选择怎样的数字化突围之路?选择之后又该如何去走?是摆在任何一家银行面前的选择题。

  李意安

(责编: 金子)

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